各市州金融辦：
根據(jù)《湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（湘政金發(fā)〔2017〕13號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將《湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
湖南省人民政府金融工作辦公室
2017年5月12日
湖南省小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)對(duì)我省小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，有效防范網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào))、《中共湖南省委湖南省人民政府關(guān)于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（湘發(fā)〔2016〕12號(hào)）、《湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（湘政金發(fā)〔2017〕13號(hào)）等文件精神，結(jié)合我省小額貸款公司行業(yè)實(shí)際，制定本指引。
第二條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，是指小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、交易以及生活等大數(shù)據(jù)信息，或運(yùn)用即時(shí)場(chǎng)景信息分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行預(yù)授信，并在線上完成貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款收回等全流程的貸款服務(wù)。
第三條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，遵循公開(kāi)透明、誠(chéng)實(shí)信用的原則，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”具有的簡(jiǎn)單方便、快捷高效等優(yōu)勢(shì)，有效緩解湖南省內(nèi)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個(gè)體創(chuàng)業(yè)群體的資金需求。
第四條 湖南省人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“省政府金融辦”）和市、縣級(jí)政府指定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為湖南省小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，打擊違法和違規(guī)行為。
第二章 業(yè)務(wù)資格審核
第五條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)面向全國(guó)辦理自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)外，其他業(yè)務(wù)范圍、利率限制、融資方式以及有關(guān)禁止性規(guī)定等方面與不能開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司相同，同時(shí)還必須嚴(yán)格執(zhí)行以下規(guī)定：
（一）不準(zhǔn)在省外辦理線下自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)；
（二）不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資和吸收公眾存款；
（三）不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán)；
（四）不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)放違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款；
（五）不得隱瞞客戶應(yīng)知曉的公司有關(guān)信息和擅自使用、泄露或非法買(mǎi)賣(mài)客戶信息；
（六）不得在省外的銀行開(kāi)設(shè)公司的基本賬戶；
（七）不得在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費(fèi)用；
（八）省政府金融辦規(guī)定的其他事項(xiàng)。
第六條 申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除應(yīng)具備設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）董事會(huì)或股東大會(huì)決議同意申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)；
（二）注冊(cè)資本3億元(含)人民幣以上；
（三）具有中國(guó)境內(nèi)的合法正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)(包括自有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái))；能夠篩選出滿足開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體；
（四）具有合理的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制；
（五）具有包括但不限于提供咨詢、申請(qǐng)、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項(xiàng)功能的獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接，滿足監(jiān)管信息錄入報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求；
（六）具有專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)安全，技術(shù)負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工作經(jīng)歷，并具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)；
（七）在湘設(shè)立公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，主要職能部門(mén)、高管人員和工作人員應(yīng)在湘辦公；
（八）小額貸款公司應(yīng)在所屬地區(qū)內(nèi)銀行開(kāi)設(shè)基本賬戶；
（九）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條 小額貸款公司首次開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行事前審核制度。
（一）新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，按照一般小額貸款公司的審批流程辦理；
（二）小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)由縣、市兩級(jí)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審、省政府金融辦審核，并在網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)試運(yùn)營(yíng)成功后，報(bào)省政府金融辦完成備案方可正式運(yùn)營(yíng)；
第八條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)提交以下資料(一式三份)：
(一)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告；
(二)董事會(huì)或股東大會(huì)同意申請(qǐng)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議；
(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作協(xié)議；
(四)蓋有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)行政公章(鮮章)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營(yíng)性ICP備案證明材料；
(五)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)可行性報(bào)告(包括但不限于平臺(tái)情況、貸款產(chǎn)品、貸款對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等)；
(六)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門(mén)、職責(zé)分工、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人情況介紹及相關(guān)證明材料；
(七)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)情況說(shuō)明；
(八)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告和安全評(píng)估報(bào)告(由第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)提供)；
(九)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
(十)與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接的驗(yàn)收合格證明文件；
(十一)省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。
第九條 已經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司新增網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和貸款產(chǎn)品，應(yīng)有不少于15天的試運(yùn)營(yíng)期。試運(yùn)營(yíng)正常的，應(yīng)先向縣、市、省三級(jí)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交以下資料進(jìn)行備案合格后，方可正式運(yùn)營(yíng)：
(一)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作協(xié)議；
(二)董事會(huì)或股東大會(huì)同意新增網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和貸款產(chǎn)品的決議；
(三)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相關(guān)情況說(shuō)明(加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)行政鮮章)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)性ICP許可證復(fù)制件或非經(jīng)營(yíng)性ICP備案證明材料；
(四)利用新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品的詳細(xì)說(shuō)明(包括但不限于產(chǎn)品名稱(chēng)、貸款對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控方式等)；
(五)與省政府金融辦信息中心小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接的驗(yàn)收合格證明文件；
(六) 省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。
第十條 小額貸款公司終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)于終止前30日內(nèi)向縣、市、省三級(jí)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備。報(bào)備的資料如下(一式三份)：
(一)董事會(huì)或股東大會(huì)同意終止全部或部分網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議；
(二)擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報(bào)告；
(三)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)雙方共同簽訂終止合作的書(shū)面聲明；
(四)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
(五)終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案；
(六)終止業(yè)務(wù)過(guò)程中重大問(wèn)題的應(yīng)急預(yù)案；
(七)負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門(mén)、職責(zé)分工，主要負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；
(八) 省政府金融辦按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。
第三章 監(jiān)管要求
第十一條 縣、市、省三級(jí)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)防范、資金來(lái)源、業(yè)務(wù)范圍和財(cái)務(wù)核算四個(gè)方面。
第十二條 對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析、監(jiān)測(cè)和評(píng)估，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的異�，F(xiàn)象進(jìn)行質(zhì)詢，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和提示。
第十三條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)錄入真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息。
第十四條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，所有的資金來(lái)源必須先進(jìn)入唯一的貸款專(zhuān)用賬戶后方可使用，并于每月初5個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地所在的縣級(jí)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供開(kāi)戶銀行出具的公司專(zhuān)用賬戶上月的資金流水明細(xì)。
第十五條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)于每月初5個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地所在的縣級(jí)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告，包括但不限于各類(lèi)信貸產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)流程風(fēng)控變化情況、融資情況、重大事項(xiàng)等內(nèi)容�？h級(jí)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)每月初7個(gè)工作日內(nèi)匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息上報(bào)至所屬市州金融辦。市州金融辦每季度匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息，于下個(gè)季度初的10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)至省政府金融辦。
第十六條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)查處違法違規(guī)行為。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督效力，及時(shí)受理和處理社會(huì)舉報(bào)投訴網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為。
第十七條 小額貸款公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生違法違規(guī)行為和違反本指引有關(guān)規(guī)定的，責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，暫停直至取消其網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)資格，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第四章 附則
第十八條 本指引由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第十九條 本指引自公布之日起施行。