2019年12月31日，經(jīng)報省人民政府同意，由省地方金融監(jiān)管局、省發(fā)改委、省財政廳、省市場監(jiān)管局、人民銀行長沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局、湖南證監(jiān)局等7部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見》，文件的出臺將為緩解我省中小微企業(yè)融資融融資貴現(xiàn)狀提供政策指引。
一、文件出臺的背景
省委、省政府高度重視中小微企業(yè)發(fā)展，為切實(shí)緩解我省中小微企業(yè)融資難融資貴的問題，根據(jù)建輝常務(wù)副省長指示，2019年8月中旬以來，我局組建工作班子，在研究中央、兄弟省市以及我省已出臺政策措施的基礎(chǔ)上，采取專題調(diào)研、召開座談會等形式，聽取了金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)的意見，起草了緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的措施，征求了相關(guān)單位意見。8月27日、9月10日，建輝常務(wù)副省長親自主持會議，聽取省法院、省發(fā)改委、省財政廳、省國資委、省市場監(jiān)管局、省稅務(wù)局、省工商聯(lián)、人行長沙中支、湖南銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等單位的意見。9月12日，我局會同省工商聯(lián)組織12家民營企業(yè)召開了專題會議，并向參會企業(yè)征求了相關(guān)意見。根據(jù)會議精神和建輝常務(wù)副省長指示，我局對初稿進(jìn)行了反復(fù)修改，2次致函相關(guān)單位征求意見建議，在此基礎(chǔ)上形成了《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見》（湘金監(jiān)發(fā)〔2019〕76號），于2019年12月31日，會同省發(fā)改委、省財政廳、省市場監(jiān)管局、人民銀行長沙中心支行、湖南銀保監(jiān)局、湖南證監(jiān)局等7家單位聯(lián)合印發(fā)。
二、主要內(nèi)容
《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”）共擬定10條措施。所涉及的政策均依據(jù)近期特別是今年以來中央戰(zhàn)略部署、總書記系列講話精神、國家有關(guān)部委新出臺的一些政策，以及省直相關(guān)單位、金融機(jī)構(gòu)探索出的經(jīng)驗(yàn)做法。主要包含以下內(nèi)容：
一是強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)作用。通過發(fā)揮定向降準(zhǔn)精準(zhǔn)滴灌作用、支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債、鼓勵政策性銀行以轉(zhuǎn)貸形式向中小銀行批發(fā)資金、將小微企業(yè)中長期貸款不良優(yōu)先納入信貸風(fēng)險補(bǔ)償、財政定向補(bǔ)貼等一系列措施，釋放信貸規(guī)模。二是擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。通過鼓勵銀行創(chuàng)新信用方式、開展“信易貸”工作、實(shí)施“百園千企萬戶”金融服務(wù)創(chuàng)新和“百行進(jìn)萬企”專項(xiàng)行動、發(fā)展供應(yīng)鏈金融、引入設(shè)立商業(yè)保理公司、擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等一系列措施加大信用貸款投放。三是推進(jìn)無還本續(xù)貸。提出了鼓勵銀行加大無還本續(xù)貸政策落實(shí)力度，推進(jìn)分期償還本金、年審制貸款、循環(huán)貸款，完善融資創(chuàng)新考評機(jī)制和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制等意見。
四是降低綜合融資成本。提出了推動運(yùn)用貨幣市場報價利率定價降低融資成本，推動落實(shí)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等降低綜合融資成本的相關(guān)優(yōu)惠政策，清理違規(guī)融資通道業(yè)務(wù)和不合理金融服務(wù)收費(fèi)，以確保小微企業(yè)貸款綜合融資成本降低1個百分點(diǎn)以上。五是加大直接融資力度。提出了推進(jìn)企業(yè)上市和區(qū)域性股權(quán)交易市場培育工作，引導(dǎo)湖南股交所做好“資本市場縣域工程”試點(diǎn)和中小微企業(yè)股改掛牌工作，鼓勵中小微企業(yè)赴“新三板”和湖南股交所掛牌融資，鼓勵發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和企業(yè)上市，探索建立針對早期投資的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制等意見。六是提升融資增信能力。通過構(gòu)建覆蓋全省的融資擔(dān)保和再擔(dān)保體系，充實(shí)政府性融資擔(dān)保公司資本金，完善省市（縣）兩級融資擔(dān)保代償補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵銀行加強(qiáng)與再擔(dān)保公司合作，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)小額貸款保證保險業(yè)務(wù)等措施提升小微企業(yè)融資增信水平。七是搭建信用信息服務(wù)平臺。提出了搭建全省統(tǒng)一信用信息服務(wù)平臺，歸集各有關(guān)單位的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息共享，推動跨層級跨部門跨地域互聯(lián)互通。
八是改進(jìn)服務(wù)環(huán)境。主要包括優(yōu)化營商環(huán)境，改善小微企業(yè)服務(wù)，清理政府部門、國有企業(yè)對小微企業(yè)逾期欠款，維護(hù)金融合法權(quán)益，建立銀行對中小微企業(yè)債務(wù)違約訴訟綠色通道等意見。九是發(fā)揮綜合施策疊加效應(yīng)。主要包括建立健全中小微企業(yè)融資工作部門協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，建立“政銀企”對接機(jī)制，加大金融政策和產(chǎn)品的宣傳力度和對中小微企業(yè)培訓(xùn)力度，加大對工作突出的金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員的激勵力度，落實(shí)對中小微企業(yè)貸款差異化監(jiān)管政策的意見。十是建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制。建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合，共同推動相關(guān)工作落實(shí)。
三、主要亮點(diǎn)
文件主要有以下亮點(diǎn)：一是為發(fā)揮政策疊加效應(yīng)，對目前已有的相關(guān)政策進(jìn)行了歸納，細(xì)化了措施，主要包括強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)作用、擴(kuò)大信用貸款規(guī)模、降低綜合融資成本、發(fā)揮綜合施策疊加效應(yīng)等。二是為提高文件的執(zhí)行力，提出了“建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制”和“改進(jìn)服務(wù)環(huán)境”等政策措施，并設(shè)定預(yù)期目標(biāo)，如督促政府性融資擔(dān)保公司免收中小微企業(yè)保證金，減少并逐步取消反擔(dān)保措施，年化擔(dān)保費(fèi)率分步降至1.5%以下；強(qiáng)化單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款貸款投放和成本監(jiān)測考核，確保其增速高于各項(xiàng)貸款同比增速、貸款余額戶數(shù)高于上年同期水平等。三是為切實(shí)緩解融資難融資貴問題，對部分市州、金融機(jī)構(gòu)好的經(jīng)驗(yàn)做法開展了專題調(diào)研并進(jìn)行了歸納總結(jié)，重點(diǎn)從推動無還本續(xù)貸、加快金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)、提升融資增信能力、擴(kuò)大信用貸款、搭建信用信息服務(wù)平臺等方面進(jìn)行探索突破。四是注重發(fā)揮政府管理和金融監(jiān)管的引導(dǎo)作用。監(jiān)管方面，對提高中小微企業(yè)中長期貸款比例、推進(jìn)中小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)機(jī)制、提高相應(yīng)不良率容忍度、規(guī)范信貸收費(fèi)等作了闡述；政府方面，對搭建信息共享平臺、規(guī)范中小企業(yè)經(jīng)營管理、發(fā)揮財政杠桿撬動作用、清理政府和國有企業(yè)對中小微企業(yè)的逾期欠款等作了要求。《關(guān)于緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的若干意見》與今年疫情期間出臺的相關(guān)政策將發(fā)揮綜合施策疊加效應(yīng)，助力防疫抗災(zāi)、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。